Peut-on récupérer l’argent d’une assurance obsèques si on change d’avis ?

L’assurance obsèques est un moyen de planifier à l’avance la prise en charge des frais liés à vos obsèques sans que cela ne pèse sur vos proches. Cette option apporte une plus grande tranquillité d’esprit et permet de se concentrer sur les dernières volontés du défunt.

Néanmoins, après avoir contracté ce type d’assurance, il arrive parfois que la personne concernée souhaite changer d’avis et récupérer son argent. Voici des informations importantes à connaître à ce sujet.

Qu’est-ce qu’une assurance obsèques ?

Le contrat d’assurance obsèques  est un outil utile pour les proches qui doivent prendre en charge les frais :

• liés aux obsèques,
• à la cérémonie,
• à la pierre tombale,
• à l’urne,
• aux autres dépenses liées au décès d’un membre de la famille ou d’un proche.

Il s’agit d’un contrat d’assurance spécifique dont le capital versé est généralement inférieur à celui d’une assurance-vie classique. Elle est généralement souscrite pour couvrir les frais liés aux funérailles et permettre aux proches de faire face plus sereinement aux dépenses engendrées par le décès.

Quels sont les avantages d’une assurance obsèques ?

Le principal avantage d’une assurance obsèques est de savoir que vous êtes paré pour faire face aux dépenses liées à votre fin de vie. Le versement d’une somme forfaitaire est destiné à couvrir les frais funéraires. Ainsi, votre famille n’aura pas à se soucier du financement de ces dépenses.

Par ailleurs, il peut être difficile de déterminer le niveau de couverture dont vous avez besoin, mais il existe quelques bonnes pistes pour commencer.

Aussi, prenez le temps de planifier les éléments essentiels de vos funérailles. Vous n’avez pas besoin de prendre chaque décision dans les moindres détails. Mais réfléchir au type de cérémonie que vous souhaiteriez et à votre préférence entre l’inhumation et la crémation devrait vous aider à démarrer. Renseignez-vous sur les coûts de vos choix et faites le total.

Demander une estimation à un conseiller financier peut vous donner une idée générale du montant dont vous pourriez avoir besoin si vous deviez couvrir l’intégralité du coût des obsèques avec un contrat d’assurance obsèques. Vous pouvez ensuite vous rendre sur un site comparateur d’assurances obsèques pour choisir la meilleure offre.

Conseils essentiels pour souscrire judicieusement une assurance obsèques

Nous vous proposons les conseils suivants pour la souscription d’une assurance obsèques :

• Vérifiez si vous disposez d’une assurance vie ou d’autres épargnes pouvant servir à couvrir les frais funéraires. Ne souscrivez pas de couverture qui n’est pas indispensable.
• Renseignez-vous sur la règlementation en vigueur concernant l’assurance obsèques avant de rencontrer un conseiller dans un salon funéraire.
• Discutez de l’assurance obsèques avec votre famille et votre notaire.
• Renseignez-vous sur les différents contrats d’assurances et options disponibles.

Les experts des principales associations de défense des consommateurs mettent en garde contre les contrats d’assurance obsèques, parfois appelés « contrats de frais funéraires », qui peuvent recourir à des pratiques jugées alarmistes ainsi qu’à des informations parfois confuses ou trompeuses, incitant les particuliers à prendre des décisions fondées sur l’émotion plutôt que sur une planification financière rigoureuse. Ces associations suggèrent d’envisager l’ensemble des solutions permettant de couvrir les frais funéraires, notamment en constituant une épargne dédiée ou en optant pour une assurance décès temporaire.

Peut-on récupérer son argent avec une assurance obsèques ?

C’est une question fréquente, souvent source de confusion. La possibilité de récupérer les sommes versées dépend principalement du moment de la résiliation et du type de contrat souscrit.

Le délai de renonciation : la seule sortie simple

L’assuré peut jouir de son droit de renonciation de 30 j calendaires, applicable dès la réception du contrat.  Il peut donc l’annuler et récupérer entièrement l’argent qu’il a versé, et ce, sans pénalité ni frais. C’est la seule situation où le remboursement est total et automatique.

Le rachat du contrat après 30 jours

Au-delà du délai de renonciation, la récupération de l’argent dépend du type de contrat d’assurance obsèques.

• Contrat d’assurance obsèques en capital : un rachat possible, mais pas garanti

Le contrat en capital est semblable au fonctionnement d’une épargne. Si l’assuré a souscrit ce type de contrat, il peut effectivement faire un rachat et récupérer une valeur de rachat. La valeur de ce rachat peut être inférieure à la valeur totale de ses versements déjà effectués. D’autres facteurs comme les frais de gestion réduisent également la somme récupérée.

• Contrat en prestations : récupération très limitée

Par contre, les contrats en prestations sont moins flexibles. En effet, il s’agit d’un contrat lié directement à l’organisation complète des funérailles, notamment au financement direct des obsèques. Dans ce cas-là, la récupération est très faible, voire impossible.

Les conséquences financières à connaître

La principale friction pour les assurés concerne la méconnaissance des conditions de sortie :

• frais d’entrée et de gestion parfois élevés
• capital partiellement perdu en cas de résiliation tardive
• absence de réelle logique d’épargne
• rendement financier faible ou inexistant